Современный
коттеджный поселок
Современный
коттеджный поселок
Интерес населения к получению кредита на покупку земельного участка постоянно возрастает. Приобретение земли даёт свободу выбора в дальнейшем: возвести дом самостоятельно, заказать уникальный дизайн-проект в строительной компании или просто пользоваться территорией исключительно как дачей, без проживания. Возникает вопрос, дают ли ипотеку на земельный участок. Расскажем о возможностях получения ссуды на землю, об условиях и госпрограммах, а также о том, куда обращаться по этому вопросу.
Тем, кто интересовался ипотекой, наверняка известно, что её можно взять не только на готовое жильё, но и под ИЖС — индивидуальное жилищное строительство. Но покупка участка, на котором не планируется ничего возводить в ближайшее время или совсем, с точки зрения законодательства — другая ситуация.
Это называется ипотекой или кредитом на покупку земли. В таком случае владелец не будет связан обязательством построить там жильё.
ВАЖНО! Хотя возможность такого приобретения имеется, подобных предложений значительно меньше. Условия кредитования и требования банков также отличаются от случаев, когда землю берут под ИЖС.
Вопрос, можно ли купить земельный участок в ипотеку, интересует тех, кто не планирует постоянно проживать на приобретённой территории. Также такое решение удобно для тех, кто пока не определился с целями дальнейшего использования.
Чаще всего ипотека на покупку земли нужна тем, кто планирует:
• Выращивать на участке ягоды, овощи, фрукты или декоративные растения;
• Строить дом намного позднее на свои деньги или на другой ипотечный кредит.
Обычно такое приобретение делается с целью обзавестись дачей либо купить землю «на будущее», без конкретной задачи. К слову, кредит на участок земли не обязывает строить там что-либо, но и не запрещает временное или постоянное проживание. Будущий владелец может возвести там летний домик, установить бытовку, привезти контейнер или обзавестись полноценным жильём. Исключение — когда это запрещено законом по причине иного назначения земель. Но такие случаи — редкость, и, как правило, о них покупатель знает уже на этапе выбора участка.
Иногда в договоре прописано, для возведения дома на приобретённой земле требуется официальное разрешение залогодержателя, то есть банка. В таком случае для строительства придётся это разрешение получить. Ограничение будет действовать до момента полной выплаты ипотеки под покупку земельного участка. Поэтому стоит заранее проверять договор на наличие такого пункта.
ВАЖНО! Если взять кредит на покупку земельного участка без ИЖС, в дальнейшем всё, что было построено на нём, тоже станет предметом залога в дополнение к самой территории. Это нужно учитывать, если есть малейшие сомнения в своей платёжеспособности на ближайшие годы.
Популярен вопрос, можно ли брать участок в ипотеку через любой банк, или этим занимаются только отдельные организации. Действительно, такие программы доступны не везде. Но всё же есть несколько банков, работающих с такой разновидностью ипотеки.
Недостаток в том, что у многих из них программы не отличаются территориальной широтой. Они ограничены коротким перечнем регионов.
Наилучшие предложения с большим выбором на данный момент наблюдаются у банков:
• Сбербанк;
• Примсоцбанк;
• ВТБ;
• Ак Барс.
До недавнего времени ипотека для покупки земельного участка была доступна в Россельхозбанке. Но сейчас программа временно приостановлена, и дата возобновления неизвестна.
Условия и требования зависят от того, в какой банк обращается потенциальный заёмщик. Также возможны индивидуальные предложения.
В таблице ниже приведены средние значения или доступный диапазон. На эти цифры можно ориентироваться на этапе планирования покупки.
| Условие | В цифрах |
|---|---|
| Минимальная сумма кредита | 300 тысяч рублей |
| Максимальная сумма кредита | От 10 до 100 млн рублей |
| Первоначальный взнос | Минимум 25 %, максимум 75 %. Зависит от ряда факторов: банка, кредитной истории, размера заработной платы и стоимости участка. |
| Процентная ставка | Средний показатель на 2025 год — 30 %. Возможны дополнительные условия для снижения ставки. |
| Срок кредитования | От 3 до 30 лет; на момент прогнозируемого окончательного погашения ипотеки на участок земли заёмщику должно быть не более 75-80 лет, в зависимости от правил выбранного банка. |
| Минимально допустимый возраст заёмщика на момент подачи заявки | 18 лет |
Зарплатные клиенты, как обычно, получают преимущества. Они могут рассчитывать на высокую вероятность одобрения, на сниженный первоначальный взнос и даже уменьшенную ставку годовых.
Требования к участку для тех, кто хочет купить землю в ипотеку:
• Поставлен на кадастровый учёт.
• Проведено межевание, и по его результатам нет официально заявленных разногласий с соседями.
• Законодательно разрешено использование под ИЖС, ЛПХ или ведение садоводства.
• Земля относится к категории населённых пунктов или с/х назначения.
• Территория не находится в природоохранной зоне.
Иногда банк делает оценку участка самостоятельно, но обычно требуется документ из организации, предоставляющей такую услугу. Стоимость сильно различается в зависимости от региона и расположения объекта. Затраты составят от 5 до 20-25 тысяч рублей.
ВАЖНО! Приведённые выше требования — ориентировочные. У каждого банка правила свои, поэтому возможны и другие ограничения. Или, наоборот, разрешения. К примеру, иногда банк готов рассмотреть ипотеку на земельный участок с обременениями.
Сам заёмщик должен подходить под следующие требования:
• Возраст на момент подачи заявки — 18 лет и более. Также учитывается срок погашения. К моменту завершения платежей заёмщику должно быть 75-80 лет.
• Постоянная занятость с официальным трудоустройством.
• Работа в текущей организации от 3 месяцев. Некоторые банки могут требовать более значительный срок — от полугода или даже года.
Подтверждение дохода справками имеет большое значение. Без него рассматривать заявку не будут. Например, ипотека на землю в Сбербанке требует максимальной проверки платёжеспособности. Также в некоторых случаях требуют постоянную регистрацию по месту нахождения участка.
Государственные программы направлены на то, чтобы у граждан появилась возможность <получить жильё. Поэтому ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на земельный участок без дома по госпрограмме, положительный, но только в том случае, если территория приобретена под ИЖС.
Это прописывается как обязательство заёмщика перед банком. Поэтому всевозможные схемы обхода такого правила не приводят ни к чему хорошему. Но можно рассмотреть, например, постройку максимально недорогого жилья. Либо оформить ипотеку на земельный участок в Московской области с выгодным проектом от застройщика.
Если сравнивать сумму переплаты по госпрограмме и без неё, зачастую получается, что кредит на землю под ИЖС выгоднее и дешевле. Рекомендуется просчитывать оба варианта.
ВАЖНО! Налоговый вычет за участок получить невозможно. Это будет доступно только после возведения жилья на нём.
Разобравшись с вопросом, можно ли взять земельный участок в ипотеку, стоит приступить к поиску объекта. Это первое, что нужно сделать.
Покупка земли юридически мало чем отличается от приобретения квартиры или дома. Пошагово процесс выглядит так:
1. Поиск банка и выбор программы кредитования. Это делается ещё до подбора участка. Схема получения ипотеки строится на том, что банк сначала предварительно одобряет заявку, затем оглашает полный список требований к покупаемой земле, а также называет сумму, на которую может рассчитывать клиент. После этого можно приступать к выбору подходящей недвижимости. Условия ипотеки на земельный участок аналогичны. Сейчас можно оформлять заявку онлайн, в том числе разослать её сразу в несколько банков.
2. Подбор участка. Искать можно любыми способами самостоятельно. Иногда у банков есть своя база актуальных предложений, но это не значит, что клиент ограничен ими.
3. Заказ оценки желаемого участка. Это нужно для того, чтобы у банка не осталось вопросов по поводу соответствия объекта озвученным требованиям.
4. Сбор пакета документов для сделки. Всё, что требуется, и что дополнительно запросит банк.
5. Подача заявки. Это уже полноценное заявление о желаемой покупке земли в ипотеку, причём конкретного объекта. Банк рассматривает документы и выносит решение о том, подходит ли выбранный вариант.
6. Внесение первоначального взноса и подписание договора. Достаточно одного визита. Многих интересует, возможна ли ипотека на земельный участок без первоначального взноса, но, к сожалению, таких предложений нет. Однако можно проконсультироваться в банке, чтобы узнать, есть ли альтернативные идеи для конкретного случая.
7. Регистрация права собственности на участок. Здесь важно знать, что покупатель становится законным владельцем сразу же. Но на участок будет наложено обременение: он выступает залогом в этой сделке.
ВАЖНО! До момента совершения сделки и подписания всех бумаг потенциальный клиент банка не обязан брать ипотеку. Одобрение ни на что не влияет: оно говорит лишь о том, на какую сумму может рассчитывать заёмщик и каковы требования. Это ориентир для поиска подходящего объекта. Взять кредит на покупку земли или отказаться, можно решить и после одобрения.
Оформление перехода прав на землю в Росреестре занимает две недели. Если период выпадает на официальные праздники, срок может быть увеличен. В это время первоначальный взнос находится в банке. После оформления и взнос, и заёмные средства будут переведены теперь уже бывшему владельцу земли.
Полный список для сбора документов можно получить в отделении выбранного банка. Иногда его публикуют на сайте.
Базовый перечень для ипотеки земельного участка без здания обычно такой:
• Паспорт потенциального заёмщика.
• Оригинал СНИЛС.
• Свидетельства: о браке для состоящих в нём.
• Свидетельства о рождении детей, если потенциальный заёмщик является родителем.
• Документальное подтверждение дохода. Это может быть трудовая книжка или трудовой договор, справка 2-НДФЛ. Для самозанятых — справка из приложения «Мой налог». Для ИП — выписка о доходах из налоговой службы.
• Подтверждение права собственности продавца на участок. Это может быть договор купли-продажи, дарения. Также понадобится выписка ЕГРН.
• Выписка из кадастрового реестра, где есть вся информация об участке.
• Оценка объекта в виде отчёта из уполномоченной организации.
Если есть созаёмщик, от него понадобятся те же личные документы.
Мы ответили на популярный вопрос, дают ли ипотеку на участок земли. Но, как можно понять из вышесказанного, выбор ограничен, и возможностей не так много. В настоящее время это достаточно дорогое удовольствие из-за высокой процентной ставки, а также из-за отсутствия госпрограмм.
Подчеркнём главные тезисы:
• Банков, работающих с ипотекой на приобретение земельного участка без строительства, не так много, поэтому выбор ограничен.
• Выдвигается ряд требований к приобретаемой территории. У каждого банка этот список свой.
• Обязателен отчёт об оценке участка.
• По процессам и документам ипотека оформляется так же, как и на любую другую недвижимость.
• По ситуации на 2025 год можно рассчитывать на ставку в 30 %. Это усреднённые цифры. Банк может уменьшить ставку при выполнении определённых условий.
• Льготная ипотека на покупку земельного участка недоступна.
• Налоговый вычет нельзя получить, пока на земле нет дома.
Вы можете рассмотреть варианты того, как купить участок земли в ипотеку с постройкой дома на нём. Например, сделав это через ЮсуповоVillage. Записаться на консультацию можно уже сегодня. Вам сделают все расчёты затрат и переплат: со строительством дома и без него. Вы сможете сравнить и сделать осознанный выбор.